در حال حاضر بیمه سامان و بیمه تعاون تنها شرکت‌های بیمه‌ای هستند که به صورت مستقیم بیمه تکمیلی انفرادی را ارائه می‌کنند.
خدمات بیمه تکمیلی انفرادی سامان در قالب 6 طرح و خدمات بیمه تکمیلی انفرادی تعاون هم در قالب 5 طرح ارائه می‌شود که پوشش‌ها و سقف تعهدات هرکدام از آنها در مدت یک سال در جدول شماره یک و شماره دو، و شرح هریک از تعهدات در جدول شماره سه، بیان شده است.
همچنین توضیحات مربوط به خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان و تعاون بدون داشتن بیمه پایه، دوره انتظار، فرانشیز، شرایط سنی، شرایط بیمه تکمیلی خانوادگی، روش‌های پرداخت حق بیمه تکمیلی و فرآیند دریافت هزینه‌های پزشکی از بیمه سامان و بیمه تعاون را می‌توانید در ادامه جدول‌ها مطالعه نمایید.

مبلغ حق بیمه هریک از این طرح‌ها به صورت سالیانه و با توجه به سن بیمه شده تعیین می‌شود که شما با مراجعه به وب‌سایت رایا بیمه می‌توانید به صورت آنلاین و تنها با وارد کردن سن خود، مبلغ حق بیمه سالیانه را مشاهده نمایید.

از آنجایی که تمام افراد نمی‌توانند تحت نظر ارگان یا سازمان خاصی به صورت گروهی بیمه تکمیلی درمان را تهیه کنند، برخی شرکت‌های بیمه اقدام به ارائه طرح بیمه تکمیلی به صورت انفرادی نموده‌اند. این اقدام شرکت‌های بیمه کمک بسیاری به جبران هزینه‌های درمانی افراد می‌کند.
بیمه تکمیلی انفرادی در شرکت‌های مختلف دارای طرح‌ها و پوشش‌های متفاوتی است و با حق بیمه‌های مختلف ارائه می‌شود تا تمام اقشار جامعه قادر به استفاده از این طرح‌ها باشند.

متقاضیان خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی سامان می‌توانند از تخفیف‌های ویژه این بیمه استفاده کنند. به این صورت که با خرید نقدی بیمه تکمیلی سامان مشمول 10 درصد تخفیف می‌شوید و یا در صورت داشتن بیمه عمر سامان، 10 درصد تخفیف به بیمه‌نامه شما تعلق می‌گیرد. همچنین خانواده‌های سه نفره و سه نفر به بالا که متقاضی خرید بیمه تکمیلی سامان هستند، می توانند این بیمه را با 15 درصد تخفیف خریداری کنند. البته سقف تخفیف‌های این بیمه 25 درصد است. یعنی شما نمی‌توانید به صورت همزمان از تخفیف دارا بودن بیمه عمر و تخفیف خرید نقدی بهره‌مند شوید و یکی از این دو تخفیف به شما تعلق خواهد گرفت.

در حال حاضر در بیمه تکمیلی انفرادی تعاون تخفیف خاصی ارائه نمی‌شود.

درگذشته برای خرید بیمه تکمیلی، داشتن بیمه پایه (تامین اجتماعی، حوادث درمانی، خدمات درمانی نیروهای مسلح و سلامت ایرانیان) در اکثر شرکت های بیمه الزامی بوده است. اما هم اکنون بعضی از شرکت های بیمه از جمله بیمه سامان و بیمه تعاون برای رفاه حال خریداران بیمه تکمیلی خود، لزوم داشتن بیمه پایه را حذف کرده‌اند و در صورتی که خریدار بیمه تکمیلی، بیمه پایه نداشته باشد، تنها 18 درصد به مبلغ حق بیمه او افزوده خواهد شد و تغییر دیگری در بیمه نامه تکمیلی او به علت نداشتن بیمه پایه رخ نخواهد داد.

دوره انتظار به مدت زمانی گفته می‌شود که پس از گذشت آن بیمه‌گذار می‌تواند از پوشش‌های بیمه‌نامه خود استفاده کند.
هریک از طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی سامان هم دوره‌ی انتظار 3 ماهه برای خدمات بستری و جراحی و دوره انتظار 9 ماهه برای زایمان دارند.
به این معنی که برای استفاده از پوشش بستری و جراحی بیمه‌نامه تکمیلی، باید حداقل 3 ماه و برای استفاده از پوشش زایمان باید حداقل 9 ماه از خرید بیمه‌نامه گذشته باشد؛ بنابراین می‌بایست قبل از بارداری برای خرید بیمه تکمیلی با پوشش زایمان اقدام کنید.

در بیمه تکمیلی انفرادی تعاون هم برای پوشش زایمان 9 ماه دوره انتظار و برای پوشش پاراکلینیکی 3 ماه دوره انتظار وجود دارد.

فرانشیز به مقداری از هزینه‌های درمانی گفته می‌شود که پرداخت آن برعهده خود بیمه‌گذار است و بقیه هزینه‌های درمان را شرکت بیمه پرداخت می‌کند.
مقدار فرانشیز بیمه تکمیلی سامان و بیمه تکمیلی تعاون 10 درصد است و هیچ ارتباطی با داشتن بیمه پایه و یا نداشتن آن ندارد. یعنی هزینه‌های درمانی بیمه گذار هرمقداری که باشد حداقل 10 درصد آن باید توسط بیمه گذار پرداخت شود.
برای مثال هزینه‌های پزشکی فردی 10,000,000 تومان شده است، از این مقدار پرداخت 10 درصد یعنی 1,000,000 تومان برعهده شخص بیمه‌گذار و پرداخت 90 درصد مابقی یعنی 9,000,000 تومان تا سقف تعهدات بیمه سامان و بیمه تعاون، برعهده او است.

بازه سنی بیمه تکمیلی انفرادی سامان و بیمه تکمیلی انفرادی تعاون از بدو تولد تا 70 سالگی است و افراد بیشتر از 70 سال امکان خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان را نخواهند داشت.

عده‌ای تصور می کنند که در بیمه تکمیلی خانوادگی با پرداخت یک حق بیمه توسط سرپرست خانواده تمام اعضای آن خانواده تحت پوشش قرار می‌گیرند. اما این تصور کاملا اشتباه است.
بیمه تکمیلی خانوادگی در واقع همان بیمه تکمیلی انفرادی است که با دریافت حق بیمه به تعداد اعضای خانواده برای همه آنها بیمه تکمیلی خریداری می‌شود. با این تفاوت که به جای صدور بیمه‌نامه به تعداد اعضای خانواده، یک بیمه‌نامه که در آن نام سرپرست خانواده و افراد تحت تکفل او نوشته شده باشد صادر خواهد شد.
در این بیمه‌نامه تمامی اعضای خانواده فقط یک طرح را می توانند انتخاب و خریداری کنند و اگر خانواده ای قصد انتخاب طرح جداگانه ای برای هریک از اعضا را داشته باشد، می‌تواند در صورت داشتن شرایط لازم، بیمه تکمیلی را به صورت انفرادی برای هر فرد خریداری کند.
در حال حاضر علاوه بر بیمه تکمیلی انفرادی، بیمه تکمیلی خانوادگی سامان و بیمه تکمیلی خانوادگی تعاون هم توسط کارگزاری بیمه سایپا صادر و به متقاضیان ارائه می‌شود.

حق بیمه تکمیلی به صورت سالیانه و براساس سن بیمه‌گذار تعیین می‌شود و بیمه‌گذار می‌تواند به روش نقدی حق بیمه خود را پرداخت کند.
البته پرداخت حق بیمه به روش نقدی و یکجا در بیمه تکمیلی سامان، شامل 10 درصد تخفیف خواهد شد.

دو روش برای دریافت هزینه‌های پزشکی مورد تعهد بیمه سامان و بیمه تعاون وجود دارد که در ادامه به شرح آن ها خواهیم پرداخت:
روش یک: بیمه‌‎گذاران به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان یا بیمه تعاون مراجعه کنند.

• در صورت مراجعه بیمه‌گذار به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان یا بیمه تعاون که امکان صدور معرفی‌نامه به صورت آنلاین را داشته باشند، در همان محل معرفی‌نامه به صورت آنلاین برای آن ها صادر می‌شود.
  در این حالت پرداخت هزینه‌های درمانی بیمه‌گذار تا سقف تعهدات پوشش‌های بیمه سامان و تعاون برعهده خود شرکت است و بیمه گذار فقط باید 10 درصد هزینه‌های پزشکی را در همان محل به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت کند.
• در صورتی که بیمه‌گذار بخواهد به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان یا تعاون که امکان صدور معرفی‌نامه به صورت آنلاین را ندارند، مراجعه کند، باید از قبل به نمایندگی‌های شرکت بیمه رفته و برای مرکز درمانی مورد نظر خود معرفی‌نامه دریافت کند. در این حالت هم مانند حالت قبل بیمه‌گذار فقط باید 10 درصد هزینه‌های پزشکی را درهمان جا، به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت کند.

روش دوم: بیمه‌گذاران به مراکزی به غیر از مراکز طرف قرارداد بیمه سامان یا بیمه تعاون مراجعه کنند.

• در این صورت اگر بیمه‌گذار بیمه پایه داشته باشد و بخواهد از آن استفاده کند در ابتدا باید با فاکتور هزینه‌ها و مدارک درمانی به بیمه پایه خود مراجعه نماید و مبلغ مورد تعهد بیمه‌گر اول را دریافت کند. پس ازآن بیمه‌گذار باید به یکی از نمایندگی‌های بیمه سامان یا تعاون مراجعه نماید و با تحویل مدارک خود مابقی هزینه‌ها به استثنای 10 درصد فرانشیز را دریافت کند.
• در غیر این صورت اگر بیمه‌گذار، بیمه پایه نداشته باشد و یا نخواهد از آن استفاده کند، می‌تواند از همان ابتدا به یکی از نمایندگی‌های بیمه سامان مراجعه نماید و هزینه‌های پزشکی خود را تا سقف تعهدات بیمه از آن دریافت کند.

شما می توانید سفارش خرید بیمه تکمیلی انفرادی/خانوادگی خود را به صورت آنلاین در وب سایت رایا بیمه ثبت نمایید.

س از بررسی خرید توسط کارشناسان کارگزاری بیمه سایپا، در اولین فرصت با شما تماس گرفته خواهدشد.

با توجه به تفاوت در پوشش‌های بیمه‌های تکمیلی، پیشنهاد می‌­کنیم قبل از استعلام نرخ و شرایط، مشاوره‌ی کارشناسان ما را دریافت کرده تا بهترین شرایط بیمه‌ای را اخذ نمایید.

فقط کافیست تا اطلاعات تماس خود را در وب‌سایت رایا بیمه ثبت نمائید.